由開始到協議生效，會經歷甚麼

1. 1

   視個案而定

   前期準備及提交還款建議

   整理債項與收支狀況，擬定一份債權人有可能接受的還款建議書，然後宣誓及向法院提交。

   • 整理所有債項：債權人、結欠、利率、還款狀況，以及是否已有法律程序在進行
   • 計算每月可實際用作還款的金額 —— 這是扣除必要生活開支之後的結果，不是「盡量擠出來」的數字
   • 擬定還款建議書，列明還款期、每期金額、資產處理方式及對債權人的分配安排
   • 依《破產條例》的規定宣誓，並向法院提交建議書及相關文件
   • 這個階段需時多久，取決於債項數目、文件是否齊全，以及債權人回應查詢的速度
2. 2

   視法院排期

   向法院申請臨時命令

   法院批出臨時命令後，在命令生效期間，債權人不得繼續破產呈請或相關法律程序。

   • 臨時命令的目的是在建議書表決期間，為欠債人提供一個暫時穩定的環境
   • 在命令生效期間，債權人不得繼續破產呈請或展開／繼續相關法律程序
   • 臨時命令有期限，且不會自動續期；如需要延長，須另行向法院申請
3. 3

   法院指示的日期

   召開債權人會議並表決

   由代名人召開債權人會議，就還款建議表決。門檻按債項價值計算，而非人數。

   • 表決門檻：出席並投票的債權人所持債款總值，須有 75% 以上贊成
   • 這是金額門檻。持有大額債項的債權人，其取向可能比多位小額債權人更具決定性
   • 若建議獲通過，協議對所有相關債權人均有約束力 —— 包括當日投反對票的
   • 若建議不獲通過，臨時命令會失效，債權人可恢復追討
4. 4

   法定：7 天內報告 / 其後 28 天反對期

   向法院報告、反對期及協議生效

   會議主席須於會後 7 天內向法院提交報告；此後 28 天內任何人可提出反對；若無反對，協議生效。

   • 會議主席須於債權人會議後 7 天內，向法院提交會議結果報告
   • 報告提交後 28 天內，任何人可向法院提出反對
   • 若在反對期內無人提出反對，協議即告生效，欠債人按協議還款
   • 協議生效後，欠債人須依期還款；若期間收入或家庭狀況出現重大變化，應盡快通知代名人

諮詢前可以準備的資料

第一次會面不需要帶齊所有文件，但帶得愈齊，能談的內容就愈具體。

• 所有債項的清單債權人名稱、結欠、利率、每月還款額、尚餘期數
• 收入證明最近數月的糧單、銀行月結單，或自僱人士的收入紀錄
• 必要開支紀錄租金、水電、交通、子女教育等固定支出
• 資產資料物業、車輛、強積金以外的投資等
• 現有法律程序的文件如有追討信、法庭文件或破產呈請，請一併帶備